Будьте готовы объяснить, откуда у вас деньги
Написать комментарий
Существует ряд критериев, по которым банки выявляют подозрительные операции по счетам россиян. Дело может быть не только в размере сумм переводов, но и в их количестве и частоте. Подробнее о том, как не лишиться карточки и не стать мошенником в глазах властей, — в материале.
Дропперы — участники мошеннических схем, чья банковская карта или счет используются для перевода, обналичивания или отмывания похищенных у жертв денег. Они служат промежуточным звеном, помогая преступникам скрыть следы хищений. Даже если человек не знает, что участвует в схеме, его могут обвинить в содействии преступной деятельности и назначить уголовное наказание. За разовую передачу банковской карты за вознаграждение грозит до трех лет колонии.
«Банк России рекомендует выявлять и анализировать операции по списанию и зачислению средств, совершаемых между физическими лицами, на сумму более 100 тысяч рублей в день и более 1 миллиона рублей в месяц», — рассказала аналитик финансового маркетплейса «Банки.ру» Эряния Бочкина.
Однако даже скромная сумма может выглядеть подозрительно, если она вписывается в схему, характерную для отмывания денег, мошенничества или дропперских операций, добавила эксперт. Это могут быть:
-
Множественные небольшие входящие и исходящие операции через один счет, а также использование счета исключительно для переводов без обычных бытовых платежей, например оплаты коммунальных услуг или покупок в супермаркете.
-
Количество операций и число разных получателей имеют значение. ЦБ рекомендует обращать внимание, если их более 10 в день и более 50 в месяц.
-
Привлечет внимание и необычно большое количество операций по зачислению или списанию средств. Например, более 30 в день. Или если между ними проходит мало времени, около минуты.
Чтобы не сталкиваться с таким вниманием, аналитик советует сохранять документы, подтверждающие происхождение денег, особенно если речь идет о крупных суммах. Также лучше избегать массовых переводов на незнакомые карты и не перенаправлять деньги сразу после получения. Проще говоря, лучше использовать карту для обычных бытовых платежей и операций.
В Госдуме пообещали до конца года принять законопроект об ограничении количества банковских карт до 20 штук на одного человека. Эта мера принимается для борьбы с дропперами. Об уловках, которые используют мошенники, чтобы включить в преступную схему россиян, можно почитать здесь. Если же карту заблокировали, банки обязаны сообщить своему клиенту, из-за нарушения какого именно закона это было сделано. Кроме того, финансовая организация должна разъяснить, что нужно делать, чтобы восстановить обслуживание.
