Часть дохода по-прежнему будут съедать налоги
Написать комментарий
Наверное, каждый хоть раз представлял, как навсегда бросает работу и начинает жить на пассивный доход. Банковский вклад кажется самым простым и надежным путем к этой цели. Рассказываем, сколько на самом деле нужно денег, чтобы проценты полностью заменили зарплату.
Какие условия предлагают банки
Актуальные ставки по краткосрочным рублевым вкладам (до года) пока остаются высокими — по данным ЦБ на октябрь 2025 года, в среднем 15,3% годовых. Однако такая доходность обычно доступна лишь на срок около трех месяцев. При размещении средств на год ставки снижаются до 12–13%. Это связано с политикой Банка России, который продолжает курс на снижение ключевой ставки. По прогнозам регулятора, в 2026 году ее средний уровень может составить 13–15%.
«В текущих условиях для получения сколько-нибудь значимого пассивного дохода нужна довольно внушительная сумма на депозите», — сказала эксперт проекта «Моифинансы.рф» НИФИ Минфина России Мария Иваткина в беседе с агентством «Прайм».
Как рассчитать свой доход
Эксперт предлагает использовать для прикидок простую формулу: ежемесячный доход = сумма вклада × (годовая ставка / 12).
На примере ставки 12% годовых картина выглядит так:
-
для получения 30 000 рублей в месяц потребуется 3 млн рублей на вкладе;
-
для 50 000 рублей — 5 млн рублей;
-
для 75 000 рублей — 7,5 млн рублей;
-
для 100 000 рублей ежемесячно нужна сумма около 10 млн рублей.
Не забываем про налоги
Важный нюанс: доход с вкладов облагается НДФЛ. Существует необлагаемый лимит, который привязан к ключевой ставке Банка России. В 2025 году он составлял 210 тысяч рублей. С суммы дохода сверх этого лимита взимается налог по ставке 13% или 15%.
Если ЦБ не будет повышать ключевую ставку в 2026 году, необлагаемый лимит снизится до 160 тысяч рублей. Налог с превышения этого лимита нужно будет заплатить уже в 2027 году.
Допустим, вклад приносит 50 000 рублей в месяц, то есть 600 000 рублей в год. Превышение над необлагаемым лимитом (160 тысяч рублей) составит 440 000 рублей. С этой суммы предстоит заплатить 57 200 рублей налога (440 000 рублей × 13%).
Таким образом, при планировании пассивного дохода от вкладов необходимо учитывать не только размер депозита и ставку, но и будущие налоговые обязательства.
