Разбираемся в изменениях вместе с финансовым экспертом
Написать комментарий
Снижение ключевой ставки до 15% взбудоражило многих. Заемщики надеются на уменьшение ипотечных платежей и появление более выгодных условий. Однако реальность может оказаться не столь оптимистичной, предупредил профессор Финансового университета при Правительстве РФ Александр Сафонов. Мы разобрались, как изменение ставки на самом деле повлияет на условия действующих и новых ипотечных кредитов.
Старые кредиты останутся без изменений
Стоит понимать, что снижение ключевой ставки не приведет к автоматическому уменьшению платежей по уже оформленной ипотеке.
«Если договор заключен на определенный процент платежа, например, кредит взят под 20% годовых, вы будете возвращать его под те же 20%. Причина в том, что, когда вам выдавали кредит, цена кредитных денег была другой. Банки собирали депозиты, условно, под 21% и должны были выдавать кредиты под 23%, чтобы заработать. Если сейчас пересмотрят обязательства в пользу заемщика, банк не получит запланированную прибыль», — объяснил Александр Сафонов в разговоре с Городскими медиа.
Новые кредиты станут доступнее (но не сразу)
Для тех, кто только планирует взять ипотеку, ситуация выглядит более оптимистично: новые кредиты действительно могут стать дешевле. Однако эффект не наступит мгновенно, подчеркнул эксперт.
«Новые кредиты будут стоить дешевле, но это не реализуется сразу. К тому же 15% — это учетная ставка. Как правило, кредиты юридическим лицам выдаются по схеме „учетная ставка плюс 3%“ — то есть под 18%. Физическим лицам могут выдаваться и под 19%. Но сами понимаете, что это очень большие суммы», — рассказал Александр Сафонов.
При этом получить ипотеку в России становится не так просто. Банки действуют очень осторожно. По словам эксперта, сейчас главная проблема для кредитных организаций — вернуть средства по уже выданным кредитам.
«На сегодняшний день банки отказывают в кредитах четырем из пяти заемщиков. Они крайне осторожны, потому что им нужно погашать ранее выданные кредиты и зарабатывать на этом. Даже если заставить банки снизить ставки до 4%, сразу возникнут проблемы с обслуживанием старых обязательств», — сообщил профессор в разговоре с Городскими медиа.
Что же делать тем, кто уже выплачивает ипотеку по высокой ставке? Эксперт отметил, что единственный реальный способ снизить нагрузку — реструктуризация долга.
Реструктуризация ипотеки — это изменение условий действующего ипотечного договора, чтобы облегчить финансовую нагрузку на заемщика. Проще говоря, это пересмотр условий кредита по договоренности между банком и клиентом, чтобы сделать выплаты более комфортными для заемщика.
«Человек, который имеет долг перед банком по ипотеке в одном банке под 20%, после снижения ключевой ставки может попытаться найти более дешевый кредит в другом банке. Он обращается туда, берет кредит под более низкий процент и погашает долг в первом банке», — рассказал Александр Сафонов.
